Što ako je bilo tako da se vaše kreditne kartice duga izbrisan ako ste izgubili posao ili je onemogućen? To je teren iza duga otkaz, servis nudi brojne izdavatelji kreditnih kartica i trgovcima.
Duga otkaz ne dolazi jeftino: to košta između $ 1 i $ 2 za 100 ravnotežu.? Potrošača sa $ 3,000 balans, na primjer, mogao bi platiti gotovo 60 dolara mjesečno za duga otkaz uslugu.
To možda ne zvuči baš tako velik posao, ali tisuće potrošača potpisati gore ionako. Zašto? Jedan telemarketer koji prodaje uslugu msnbc.com nedavno je rekao da postoji samo jedan razlog: Prodavatelji namjerno brkaju cardholders o programima i njihovih troškova.
"Mrzim stan-ležeći na nekoga, ali to je točno ono što mi radimo, 150 poziva na dan", rekao je telemarketer, koji je zatražio anonimnost iz straha da će izgubiti svoj posao.? "Vidjela sam toliko ljudi da sam ripped off je to pokušaj da neka ljudi znaju. "
On radi u sitnim Pennington Gap, Va, Appalachian malom gradu u blizini granice Kentucky koja je snažno pogođena gospodarskog usporavanja.? Ali on radi za neke od najvećih tvrtki u Americi. Za proteklu godinu, telemarketer je prodao dug otkaz za Macy's prodavati kreditne kartice izdane od strane Citigroupa, radeći za third-party firma pod nazivom: Aon Integramark, ugovore koji rade na lokalna tvrtka, Kavanaugh CALLCENTER Group.? Aon je jedan od najvećih svjetskih tvrtki za osiguranje, sa 37.000 zaposlenih i 500 ureda u više od 120 zemalja. To osigurava gotovo sve - od holivudskih filmova do container ships - i tržišta duga otkaza programa za kreditnu karticu emitenata kroz svoje Aon Integramark podjele.
"Jesi li shvatio moć duga otkaza?" Firma traži od banaka i maloprodajnih mjesta na svojoj web-mjestu. "Ti programi pružaju kreditiranja kupaca s novim moć i kontrolu nad svojim financijama - posebno u teškim vremenima koja može utjecati na svakoga."
Tiho, ogromna industrija
Duga otkaza je velika i profitabilan posao za kreditne kartice tvrtki i trgovaca koji se izdaju privatnom oznakom kreditnih kartica.? U 2003, Centar za ekonomska pravde Procjenjuje se da je potrošač platio 2,5 milijarde dolara u naknade za takve programe, ali karta tvrtke platio samo 125 milijuna dolara u prednosti. Drugim riječima, izdavatelji zadržao gotovo 95 posto plaćene premije.?
U standardnih proizvoda osiguranja, firme isplaćuju oko 80 posto od premija koje prikupljamo.? Ogromne marže u dugovima otkaza su moguće, jer se ne smatraju programe osiguranja i nisu regulirani kao proizvoda osiguranja, zahvaljujući 1986 Circuit suda.?
Malo je financijski proizvodi su profitabilniji od nereguliranih proizvoda osiguranja, i bogatstva koje je dug otkaza (ponekad zvan duga suspenzija) doveli su do agresivnih tehnikama prodaje za proizvode. Oni su tijekom redoubled nesigurna ekonomske puta.
Dug otkaz - i njegov prethodnik, osiguranje kredita? - Je zamazan ugled. Internet je puna pritužbi od potrošača koji kažu da su se prijavili za uslugu i naplaćuje stotine dolara bez njihovog pristanka.
In 2006, Crvena vrpca čitatelji su se prvi put predstavljen na problem Steve Monteith, čitatelj koji je kupio novi stan-screen televizije na Best Buy pomoću poznatih "Isto kao Gotovina" programa. On je zavrsilo uzimajući iznenađenje račun za $ 472, zahvaljujući nenamjeran upis u programu duga otkaz.
Sada, zahvaljujući telemarketer koji je došao naprijed kako bi opisali ono što on naziva nepravednom prodaju taktike, msnbc.com može pružiti uvid u zašto potrošača zadržati pada za iste trikove.
Zvuči kao da je besplatno
Telemarketer posao svibanj biti neukusan, ali call centra plaća 8,75 dolara po satu - ponudu koju je teško odbiti na području gdje je minimalna plaća je standard za mnoge poslodavce.? Kada se otvori dogodi, podnositelji zahtjeva ići na velike duljine na zemlju jednog od radnih mjesta , rekao je on.
"Prije minimalne plaće ode gore, ovo je daleko najbolje plaćenih radnih mjesta u tom području", rekao je on.
Moć parcele duga otkaza leži u prezentaciji, rekao telemarketer.? Prva laž, kazao je cijena. Skripte predana telefonski operateri bilo je pažljivo sročene da plan zvuči kao da je besplatno. Evo što pod uvjetom da original msnbc.com upućuje telemarketers reći kupce:
"Trošak je samo 1,89 dolara na $ 100 otvorenih računa prikazan na Vašem izjavu na kraju obračunskog razdoblja i najbolje od svega, nema naknade ako nemate saldo prikazan na kraju mjesečnog razdoblja naplate . "Ta tvrdnja je kasnije ponavlja:" I zapamtite, ako nemate trenutni saldo na kraju mjeseca, nema naknade. "?
To je varljive, telemarketer rekao, jer potrošači koji plaćaju svoje bilance na vrijeme svaki mjesec, ostaje dojam da duga otkaza usluga će biti besplatan.? It's not.? Re-pročitajte opis troškova.? Trošak se izračunava kada ciklus završava i zakona je izrađen, a ne nakon što potrošač plati svoje račune. To znači da potrošač koji se pokrenuti bilo koje troškove tijekom mjesec dana će se morati platiti za uslugu. Nema "grace period" za dug otkaz, pa čak i ako nema financijske rashode, postoji duga otkaza.
"Ova informacija nije rekao da kupac", rekao je telemarketer. "Oni su samo rekli ono što sam citirao gore. Ako kupac pita: 'Pa što ako sam isplati mi se stanje svaki mjesec? " smo rekli da samo čitanje 'trošak programa' skriptu opet, i nadamo se da oni ne pitajte bilo više pitanja. "
Njegova tvrdnja konfuzije Čini se da podupirač gore mimo drugi dio teletrgovanje skripta koja anticipira potrošača frustracije na ovom mjestu.? Ako potrošaču pita: "Mislio sam da nije bilo troškova, Since I Don't / Jeste Nije Nosi Balance?" operater je rekao da odgovor: "Ti si ispravan, Vaš Macy's računu bit će Vam naplaćeno za taj program kreditne zaštite naknadu samo ako imate saldo na Vašem računu na kraju mjesečnih razdoblja naplate.?
Oni koji dublje sonde i uspio dobiti točan smisao programa pravi troškovi rijetko se prijavili za uslugu, rekao je on.
"Samo 1 od 50 koji su saznali sve detalje zapravo znak gore", rekao je on. "Deception je bitno da se naše prodaje."
Macy's: 'Ni zabludu ni nejasan'
Bet Charlton, glasnogovornica za Macy's, potvrdio skripti dijele s msnbc.com su autentična.? Ali ona branila jaka reklama i osporeni zaposlenika tvrdnja da je to varljiva, rekavši skripte su "ni zabludu ni dvosmisleno."?
"Vi ste zbunjujući plaćanje uz troškove", rekla je ona.? "Čini se da je vaš informator brkanje pojmova plaćanja u cijelosti, bez balans prenijet s konceptom da čak i ako potrošač plaća u punom svaki mjesec, ako ona čini s novim optužbama , novi nepodmireni dug je stvoren za naknadu koja će biti ocijenjeni. "?
Ona je također rekao duga otkaznih troškova su jasno navedena na kreditne kartice izjave, pa potrošači ne treba miješati oko cijene proizvoda.
Aon Integramark CEO Steve Williams je rekao da ne može direktno govoriti o Macy's kupcima zbog povjerljivosti sporazuma, ali je pristao razgovarati o Aon poslovne duga otkaz u cjelini.? On je kazao kako je njegova firma ode u velike duljine kako bi bili sigurni potrošači bili tretirani pravedno.
"Razina otkrivanja na ovim programima je nevjerojatan", rekao je on. "Postoji ogroman nadzora u ovim programima."
Među ostalim zaštitne mjere, pozivi su redovito prati obje strane Macy's i neovisne treće strane kako bi provjerili da potrošači su prilično liječi, rekao je on.
Na pitanje o mogućnosti dvosmislenost o uvjetima, te o mogućim preko konfuziju kada nema zadužen za proizvod, on je rekao: "Iskreno, ovaj koncept nije teško razumjeti."
Williams je također rekao da su liberalne politike za povrat duga uslugu otkaz, neki kao čeznuti kao 90 dana. Dakle, čak i ako su potrošači u početku zbunjeni, oni lako mogu povratiti svoj novac, rekao je on.
"Naša poslovna pravila se mi ne želimo iritirati naše kupce", rekao je on. "Suočavamo se kazne, ako smo nešto krivo. Imamo milijune kupaca i (ako postoji prigovor) nalazi se veliki požar vježba kako bi saznali što se dogodilo, a mi podnijeti detaljan izvještaj za našeg klijenta. Posljednja stvar koju želite učiniti je imati problema sa potrošač.? Ako mi ikad učinio ništa svjesno obmanjujući, mi bi se iz posla s razinom nadzora da ide na ".
Zahtjevi za komentar od Kavanaugh CALLCENTER grupe je otišao bez odgovora.
Kazna je teške
Telemarketer je rekao da je pažljivo pratiti dok je na poslu, a kazne su teške za lutaju iz skripta.? Na drugom djelo, prodajni predst će biti suspendiran bez plaće za tri dana. Treći napad rezultate pečenja, rekao je on.
"Postoje nove klase svih vremena, uvijek postoje ljudi obučeni za naše poslove", kazao je. "Ali promet stopa je nevjerojatno, previše. ... Tu je samo dvoje ljudi slijeva iz moje izvorne klase od 12 godina. "
Telemarketer je kazao kako je potrebno zatvoriti četiri prodaje po 100 poziva, što je dovelo mnoge operaterima da pribjegava sve više uporni i agresivni taktike. No, većina potrošača koji su pali za parcele su ili loše ili starije žene, rekao je on.
? "Iskreno, malo stare žene su ljudi koji su kupiti najviše," rekao je. "Što ako je to kći te majka ili poziva, da li bi ih htjeli biti lagao?"
Brzo pretraživanje Internet unearths bezbroj žalbi protiv Aon i Macy's. Neki su vezane uz neželjene pozive iz Aon trgovačko osoblje guranja duga otkaz, drugi kažu da su se prijavili za uslugu protiv svoje volje.
"To samo sneaked naboj u moje Macy's zakona", navodi jedan račun. "Prije toga nisam ni znala da sam" kupio "plan kredita zaštite da nisam htjela uopće. ... Ovo je upravo skandalozno! "
Telemarketer nije kriv Macy's za ono što on naziva varljive prodaja taktike.? Rekao je tvrtka redovito sluša se na ono što misli da su nasumce odabrani telefonski solicitations. Ali zapravo su pozivi usaglašenih tako Macy's dužnosnici ne čuje varljiv taktike prakticira na poziv centra, rekao je on.
"Ne bih se iznenadio ako su neki od (Macy's) iznenađenje je pravi," rekao je. "Mi skrivanje stvari radimo iz Macy's.".
Ostale tvrdnje je dao o Macy's program, koji je nazvao nepravedan, uključeni:
* Potrošači su rekli da imaju 30 dana da se otkazati uslugu i izbjegavanje bilo kakve naknade, ali materijali koji uključuju troškove programa ne dolaze za dva tjedna, ograničavajući količinu vremena potrošača moraju pregledati njihov izbor. Oba Aon i Macy's poricao, rekavši papirologiju je poslan u roku od tri dana, kako to zahtijeva bankarstvo propisima.
* New: Macy's karte stići sa naljepnica pozivaju potrošače na poziv 800 Broj, slično kao i naljepnice koje je potaknuti nove korisnike kreditne kartice za poziv i aktiviranje njihovim računima. No, Macy's cards stići pre-aktivirati. Pozivi na broj 800 se jednostavno preusmjeren na telemarketing centar za usluge duga otkaz, konfuzno potrošača. Skripte koje se mogu msnbc.com predlagati je ovo namjerno, a uključuju odgovor na tužbu "Ali ja sam samo nazvao to ActiveX moj kartice."?
Charlton, u Macy's, rekao je naljepnica na kartici jasno piše "nazvati ... to čuti o programima volju" i nije aktivacija naljepnica.
* Ima pritužbe ponovljenih neželjene telefonske pozive od strane Aon prodajni predstavnici.? Williams izjavio je kako njegova firma "nikada ne bi želite pozvati kupca dvaput. ... To je skupo zvati i to je loš poslovni potez. "? Charlton nije bilo saveznog Ne zovite kršenja, jer firma je dopušteno pozvati cardholders s ponudama, jer je postojeći poslovni odnos s njima.
Red Tape Hrvanje Savjeti
Teško je zamisliti situaciju u kojoj je dug otkaz dobar posao. Druge oblike osiguranja su jeftiniji a također će plaćanje računa u nekim situacijama.?
Iako je duga otkaz se ne gleda kao osiguranje od strane regulatora, to je u biti isti tip proizvoda.? I kao sa svakom osiguranja, nikad ne znate što imate dok ne morate napraviti zahtjev.? Dugom otkaz potraživanja može biti gnjavaža. Poduzeća često zahtijevaju dosadan količine papirologije i zahtijevaju da se potrošači biti bez posla za najmanje 90 dana prije nego što su primati nikakvu korist.
Agresivan teletrgovanje nije jedini način dug otkaz je prodan za potrošače. Store činovnika ponekad ispuniti kreditne aplikacije na blagajne za potrošače, te provjeriti okvir automatski prijavi podnositelja zahtjeva za poništenje duga uslugu. To je ono što Jamison Frady za Reno, Nev, rekao je da mu se dogodilo. On je kupio televiziju za $ 2,400 from Najbolji Kupiti u 2008 koristeći "Isto kao Gotovina" program, a ignorirali njegove račune za oko godinu dana, jer nije imao balans. Tek tada je primijetiti da je Best Buy ga je upisao u 20 $ po mjesecu usluga dug otkaz daje HSBC Maloprodaja Usluge - i on je reket do više od 200 USD u troškove. Kada je prigovorio, on je dobio e-mail iz HSBC-a rekao: "Mi bi biti više nego sretni da raspraviti prednosti ovog programa s tobom."
Potrošači uvijek treba ispuniti vlastite aplikacije kreditna kartica - čak i ako postoji velika crta iza tebe u dućan - i pobrinite se okvir dug otkaz nije označeno.
?
Izvornik se ovdje: Red Tape Chronicles
Stoga, ako mislite da je odgovor na ovaj članak, onda si naivan.